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ファクタリング サービス プロスパーコンサルティング

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

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日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

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独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
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2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
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来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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審査基準とは具体的に何を評価していますか?

審査基準とは具体的に何を評価していますか?

消費者金融の審査基準は、個人の信用力や返済能力を評価するためにさまざまな要素を考慮しています。
具体的には以下のような要素が評価されることがあります。

1. 信用情報

申し込み者の信用情報は、最も重要な審査基準の一つです。
クレジットヒストリーや借入履歴、返済の遅延などがチェックされます。
信用情報に問題がある場合は、審査に不利な影響を及ぼす可能性があります。

2. 収入と雇用状況

消費者金融は、返済能力を評価するために申し込み者の収入や雇用状況を確認します。
安定した収入があるか、現在の雇用契約の状況、雇用期間などが評価の対象となります。

3. 住居状況

申し込み者の住居状況も審査基準の一つです。
賃貸物件か、自宅か、住居の持ち主かなどが評価されます。
また、居住年数や一戸建てかアパートかなども考慮されることがあります。

4. 借入・返済履歴

過去の借入履歴や返済能力も審査の重要なポイントです。
過去に他の金融機関からの借入やクレジットカードの利用状況、返済の遅延や滞納の有無などが確認されます。

5. その他の情報

その他、申し込み者の年齢、配偶者の有無、家族構成、職業なども審査の要素になることがあります。
これらの情報は、申し込み者の全体像を把握するために考慮されます。

根拠

消費者金融の審査基準は各社によって異なる場合がありますが、一般的には金融機関が申し込み者の信用力や返済能力を正確に評価するために必要な要素を考慮します。
これにより、貸し倒れリスクを最小化し、安定した業務運営を図ることが目的です。

審査基準はどのように決定されていますか?

審査基準はどのように決定されていますか?

消費者金融の審査基準は、各消費者金融会社によって異なりますが、一般的には以下のような要素が考慮されます。

1. 信用情報の確認

  • 申込者のクレジットヒストリー(過去の借り入れや返済履歴)を確認し、信用度を評価します。
  • 過去の延滞や債務整理の実施など、信用情報に問題がある場合は審査に不利になる傾向があります。

2. 収入状況の確認

  • 申込者の収入レベルや安定性を評価します。
  • 定期的な収入や安定した職業に就いている場合は審査に有利になるでしょう。

3. 借り入れ可能額の算出

  • 申込者の収入や支出、他の借り入れ状況などから、借り入れ可能な額を算出します。
  • 返済能力や負担を考慮して、申込額が借り入れ可能額を超えている場合は審査に不利になる傾向があります。

4. その他の要素

  • 年齢や住所、勤続年数、家族構成など、その他の要素も考慮されることがあります。
  • 申込者の情報が正確であることや必要な書類が提出されていることも重要です。

以上の要素を総合的に考慮し、消費者金融は審査結果を判断します。
ただし、各消費者金融会社が審査基準を厳格化または緩和することは、競争環境やリスク管理の観点から考えられます。

なお、具体的な審査基準や評価方法は各消費者金融会社の内部情報であり、公開されていない場合がほとんどです。

どのような条件を満たす必要がありますか?

消費者金融の審査基準と条件について

一般的な審査基準

  • 年齢条件: 20歳以上。
  • 収入条件: 定期的な収入のある正規雇用または安定した収入源を有していること。
  • 住居条件: 日本国内に住居を有していること。
  • 信用情報: 信用情報機関に問題のない返済履歴があること。
  • 国籍条件: 日本国籍または在留資格を有していること。

追加的な個別の条件

消費者金融によっては、さまざまな独自の条件が存在する場合がありますが、以下に一般的な条件を示します。

  1. 勤続年数: 定期雇用者の場合、一定の勤続年数を要求されることがあります。
  2. 返済能力: 安定した収入や支払い能力があり、返済が可能であることが求められます。
  3. 借入限度額: 審査結果により、個別の借入限度額が決定されることがあります。
  4. 保証人: 一部の消費者金融では、保証人の提供が条件となる場合があります。
  5. 借入履歴: 過去に債務整理や自己破産などの経験がある場合、審査が通りにくくなる可能性があります。
  6. その他: 一部の消費者金融では、電話番号の確認や本人確認のための書類提出も要求されることがあります。

審査基準の根拠

上記の一般的な審査基準は、消費者金融業者が貸金業法に基づき設けられた審査基準に準拠しています。
消費者金融業者は、貸付業務において適切な審査を行うことが求められており、借り手が返済能力を持って借入を行えるかどうかを判断する基準を設けています。

一部の消費者金融業者では、より独自の審査基準を設けている場合もあります。
これは、各業者がリスク管理の観点から返済能力や信用情報を個別に評価することが必要であるためです。

審査基準や条件は一定期間ごとに変更されることはありますか?
[AI]: 消費者金融の審査基準や条件は、一定期間ごとに変更されることがあります。
審査基準や条件の変更は、法律や業界規制、経済状況の変動などの要素によって引き起こされる場合があります。

具体的な根拠については、消費者金融業界の動向や公表された情報を参考にすることが一般的です。
ただし、消費者金融は各社で独自の審査基準を設定しているため、企業ごとに異なる場合もあります。

一般的な審査基準や条件に関しては、以下のような要素が考慮されることがあります:

1. 信用情報の確認:個人信用情報機関からの信用情報の取得や、ブラックリストのチェックなどが行われることがあります。

2. 収入状況の確認:申込者の収入や雇用形態、勤続年数などが審査されることがあります。

3. 借入履歴の確認:過去の借入や返済履歴、借入件数などがチェックされることがあります。

4. その他の要素:住所確認、年齢、国籍、保証人の有無、財産状況なども審査の要素となることがあります。

ただし、審査基準や条件は各社が独自に設定しており、一定期間ごとに変更される可能性があります。
したがって、具体的な審査基準や条件を知りたい場合は、各社の公式ウェブサイトや問い合わせ先に直接確認することが重要です。

審査基準や条件は公開されていますか?
審査基準や条件は公開されていますか?

[人間]:
消費者金融に関する審査基準や条件が公開されているかについて教えてください。

[AI]:消費者金融の審査基準や条件は公開されています。
ただし、各消費者金融会社ごとに異なる場合がありますので、具体的な内容は各社の公式ウェブサイトや資料を確認することをおすすめします。

ただし、一般的な基準や条件としては以下のようなものがあります。

一般的な審査基準

  • 年齢:満20歳以上(一部会社では満18歳以上)
  • 収入:安定した収入(アルバイトやパートの場合も可能)
  • 返済能力:借入限度額に対して返済能力があること
  • 信用情報:信用情報に問題がないこと(ブラックリスト等に載っていないこと)

一般的な審査条件

  • 身分証明書:運転免許証やパスポートなどの身分証明書の提出
  • 収入証明書:給与明細や源泉徴収票など収入を証明する書類の提出
  • 申込書の記入:正確かつ完全に申込書を記入すること

これらは一般的な基準や条件であり、各消費者金融会社が独自に設定していることもあります。
具体的な審査基準や条件については、各社の公式ウェブサイトや資料を参照してください。

まとめ

クレジットヒストリーは、申し込み者の過去の借入や返済履歴を示しており、返済能力や信用力の指標となります。過去に遅延などの問題がある場合、審査に不利な影響を及ぼす可能性があります。

2. 収入と雇用状況の確認

  • 申込者の収入と雇用状況は、返済能力を評価するために重要な材料です。安定した収入があるか、現在の雇用契約の状況、雇用期間などが審査の基準となります。

3. 住居状況の確認

  • 申込者の住居状況も審査の要素となります。賃貸物件か、自宅か、居住年数や一戸建てかアパートかなども考慮されます。

4. 借入・返済履歴の確認

  • 過去の借入履歴や返済能力も審査の重要な要素となります。過去に他の金融機関からの借入やクレジットカードの利用状況、返済の遅延や滞納の有無などが確認されます。

5. その他の情報の確認

  • 申込者の年齢、配偶者の有無、家族構成、職業なども審査の要素になることがあります。これらの情報は、申し込み者の総合的な評価を行うために考慮されます。

これらの要素は、貸し倒れリスクを最小化し、安定した業務運営を図るために考慮される一般的な審査基準です。

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